Haftpflicht gew. Vermögensberater

Schutz für gewerbliche Vermögensberater (gvB) gemäß §§ 94 Z 75, 136a GewO

Die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung schützt den Gewerbetreibenden für den Fall, dass er wegen eines bei der Ausübung seiner beruflichen Tätigkeit begangenen Verstoßes von einem anderen für einen Vermögensschaden verantwortlich gemacht wird. Vermögensschäden sind sämtliche Schäden, die weder Personen- noch Sachschäden sind, noch sich aus solchen Schäden herleiten.

Versichert ist die rechtlich zulässige Tätigkeit der gewerblichen Vermögensberatung, die Vermittlung von Leben- und Unfallversicherungen optional.

Der Versicherungsschutz umfasst die Prüfung der geltend gemachten Ansprüche sowie die Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche und die Freistellung des Gewerbetreibenden von berechtigten Schadenersatzverpflichtungen.

Wer ist versichert?

Versichert sind Gewerbetreibende, die gewerbsmäßig nachfolgende Tätigkeiten ausführen:

  • Beratung bei Aufbau, Sicherung und Erhaltung von Vermögen und Finanzierung, ausgenommen Anlageberatung in Bezug auf Finanzinstrumente
  • Vermittlung von
    • Veranlagungen und Investitionen, ausgenommen Finanzinstrumente (§ 3 Abs. 2 Z 3 WAG 2018)
    • Personal- und Hypothekarkrediten und Finanzierungen
    • Lebens- und Unfallversicherungen

Versicherungssummen

  • 1.500.000 EUR bis 5.000.000 EUR je Schadenfall frei wählbar
    • höhere Versicherungssummen auf Anfrage
  • 460.000 EUR je Schadenfall für Hypothekarkreditvermittlungen
  • 20.000 EUR für Verletzungen einer Geheimhaltungsverpflichtung

Zusatzbausteine

(im Rechenmodul wählbar)

  • Betriebs-Haftpflicht
  • wissentliche Pflichtverletzung
  • erweiterte Übernahme der Nachhaftung
  • Cyber–Risk–Annex
  • unredliche Mitarbeiter (VSV)

Siehe Zusatzbausteine

Gesetzliche Bestimmungen

Seit dem 01.09.2012 besteht für die Tätigkeit der gewerblichen Vermögensberatung die Verpflichtung, eine Berufshaftpflichtversicherung nachzuweisen.

Erforderlicher Umfang der Berufshaftpflichtversicherung:

  • Mindestversicherungssumme (für gewerbliche VB)
    • 1.308.470 EUR je Versicherungsfall
    • 1.962.705 EUR für alle Versicherungsfälle eines Jahres
  • Mindestversicherungssumme (für LV / UV)
    • 1.300.380 EUR je Versicherungsfall
    • 1.924.560 EUR für alle Versicherungsfälle eines Jahres
  • Mindestversicherungssumme (für Hypothekarkreditvermittler)
    • 460.000 EUR je Versicherungsfall
    • 750.000 EUR für alle Versicherungsfälle eines Jahres

Die Mindestversicherungssumme für die Vermittlung von Hypothekarkrediten erhöht die Mindestversicherungssumme für die Tätigkeit als gewerblicher Vermögensberater nicht, sondern es sind zwei Deckungssummen zu bilden; einer für die Vermittlung von Hypothekarkrediten und einer für die restliche Tätigkeit der gewerblichen Vermögensberatung.

Voraussetzungen der Erlaubniserteilung:

  • Zuverlässigkeit
  • Nachweis der Befähigung (Befähigungsprüfung oder individueller Nachweis besonderer Kenntnisse)
  • Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung

Mögliche Deckungserweiterungen

(im Rechenmodul wählbar)

  • Tätigkeit als Vermittler für Lebens- und Unfallversicherungen
  • Tätigkeit als Wertpapiervermittler oder vertraglich gebundener Vermittler
  • unbegrenzte Nachhaftung

Mögliche Prämiennachlässe

  • Ausschließlichkeitsvertreter
  • Laufzeitnachlass